Как получить налоговый вычет через работодателя без декларации в 2025 году

Вы когда-нибудь ждали целый год, чтобы вернуть 13% от расходов на лечение, обучение или покупку жилья? В 2025 году этого больше не нужно. Федеральная налоговая служба сделала процесс получения налогового вычета через работодателя проще, быстрее и прозрачнее - без декларации 3-НДФЛ. Теперь вы можете начать получать возврат налога уже в текущем году, прямо в зарплате, а не ждать следующего лета с кипой бумаг и месячным ожиданием.

Что изменилось в 2025 году?

До 2024 года, чтобы получить налоговый вычет, вам нужно было дождаться конца года, собрать чеки, договоры, справки, заполнить декларацию 3-НДФЛ, подать её в налоговую, ждать проверки (обычно 3 месяца), а потом ещё месяц - пока деньги придут на счёт. Всё это занимало 6-8 месяцев. В 2025 году всё поменялось. Теперь, если вы подадите заявление в налоговую через Личный кабинет, ФНС отправит работодателю уведомление о праве на вычет - и с месяца, когда вы его получите, с вашей зарплаты перестанут удерживать НДФЛ. Это значит: больше не нужно ждать. Больше не нужно заполнять декларацию. Больше не нужно возвращаться в налоговую, если вы сменили работу - всё делается через цифровые каналы.

Этот механизм работает для трёх типов вычетов: имущественного (на покупку квартиры, дома, земли), социального (на лечение, обучение, фитнес, добровольное страхование) и стандартного (на детей). Но есть важное ограничение: вы можете получить вычет только за текущий год. То есть, если вы купили квартиру в 2023 году, но до сих пор не оформляли вычет - вы не можете использовать этот способ. Для прошлых лет остаётся только традиционный путь через декларацию 3-НДФЛ.

Как именно это работает: пошаговая инструкция

Процесс занимает 3-4 недели, если всё делать правильно. Вот как это происходит:

1. Определите, на какой вычет вы претендуете. Это может быть: лечение (включая стоматологию и операции), обучение (ваше или ребёнка), покупка жилья, приобретение медицинских препаратов, оплата полиса ДМС, или стандартный вычет на детей (до 3 детей).
2. Проверьте лимиты. Для социальных вычетов - до 120 000 рублей в год (возврат до 15 600 рублей), для имущественного - до 2 млн рублей (возврат до 260 000 рублей). Для детей - 1 400 рублей на первого и второго, 3 000 рублей на третьего и последующих. Эти лимиты не меняются в 2025 году.
3. Соберите минимальный пакет документов. Для расходов с 2024 года и позже достаточно: чеков, квитанций, рецептов, справок об оплате услуг. Не нужны копии договоров, если вы подаёте через Личный кабинет. Например, для лечения - достаточно выписки из клиники и чека. Для обучения - квитанция об оплате и договор (если он есть). Для жилья - выписка из ЕГРН или договор купли-продажи.
4. Подайте заявление в налоговую через Личный кабинет на nalog.ru. Это ключевой шаг. Вы не можете подать заявление через работодателя - только через ФНС. Выберите «Подать заявление о подтверждении права на налоговый вычет». Система автоматически предложит вам предзаполненное заявление, если у неё есть данные о ваших расходах (например, от клиники или вуза). Вам останется только подтвердить и отправить.
5. Дождитесь уведомления. Налоговая рассматривает заявление максимум 30 дней. После этого она направляет уведомление напрямую вашему работодателю. Вы не получаете его на руки - оно приходит в бухгалтерию компании по электронному каналу.
6. Подайте заявление работодателю. После получения уведомления (вы можете проверить статус в Личном кабинете), напишите заявление на имя бухгалтера: «Прошу применять налоговый вычет с месяца подачи заявления». Приложите копию уведомления - хотя бухгалтерия уже его получила, это ускорит процесс.
7. Начните получать вычет в зарплате. С месяца, когда бухгалтерия получила уведомление, с вашей зарплаты перестанут удерживать НДФЛ. Например, если вы подали заявление в феврале, а уведомление пришло в марте - с апреля вы начнёте получать зарплату без вычета 13%. Это может быть +5 000, +10 000 или даже +20 000 рублей в месяц, в зависимости от суммы вычета.

Что нельзя получить через работодателя?

Этот способ удобен, но не универсален. Есть важные ограничения:

• Нельзя получить вычет за прошлые годы. Только за текущий. Если вы купили квартиру в 2022 году и не оформляли вычет - только через декларацию 3-НДФЛ.
• Нельзя оформить вычет на благотворительность. Пожертвования, пожертвования в благотворительные фонды, пожертвования на развитие образования - только через декларацию.
• Нельзя получить инвестиционный вычет. Если вы покупаете ЦБ через ИИС - этот способ не подходит.
• Нельзя, если работодатель использует АУСН. В 2025 году экспериментальный режим Автоматизированной упрощённой системы налогообложения действует в Москве, Московской области, Калужской области и Республике Татарстан. Если ваша компания находится там - вам придётся подавать декларацию.

Что делать, если вы сменили работу?

Это частая проблема. Уведомление о вычете выдаётся только одному работодателю. Если вы уволились, сменили работу или компания была реорганизована - вы теряете вычет до тех пор, пока не подадите новое заявление в налоговую. Налоговая не перенесёт его автоматически. Вам нужно будет снова подать заявление, указать нового работодателя, и ждать нового уведомления. Это может занять ещё 30 дней. Поэтому, если вы планируете сменить работу, лучше подавать заявление в налоговой уже на новое место, а не на старое.

Какие сервисы упрощают процесс?

С 22 сентября 2025 года Сбер запустил сервис «Налоговые вычеты клиентам» в приложении «СберБанк Онлайн». Теперь вы можете:

• Загрузить чеки и квитанции прямо из приложения.
• Автоматически заполнить заявление на основе данных ФНС.
• Отправить заявление в налоговую одним кликом.
• Получить уведомление и статус в реальном времени.

Сервис уже используют более 1,2 млн человек. По данным СберСова, 78% пользователей справились с оформлением самостоятельно, без помощи бухгалтера. Среднее время - 2 часа 15 минут. Это в 3 раза быстрее, чем в 2023 году.

Сколько людей уже используют этот способ?

По данным ФНС, в первом полугодии 2025 года было подано 2,8 млн заявлений через работодателя - это на 47% больше, чем в 2024 году. Прогноз на конец года: 65% всех претендентов на вычет выберут этот способ. В 2024 году их было только 42%. Почему? Потому что люди поняли: не нужно ждать. Не нужно ходить в налоговую. Не нужно заполнять десятки страниц.

КонсультантПлюс отмечает: в 2026 году планируется полная автоматизация. Клиники, вузы, страховые компании будут автоматически передавать данные в ФНС. Вам останется только подтвердить заявление - и всё. В 2027 году традиционная декларация 3-НДФЛ для текущего года может исчезнуть. Это не фантастика - это уже реальность.

Почему это выгодно?

Вот реальный пример. Вы платите за лечение ребёнка 80 000 рублей в год. Без вычета вы теряете 10 400 рублей (13%). Если вы оформите через декларацию - получите эти деньги в июле следующего года. Если через работодателя - вы начнёте получать их уже в апреле текущего года. То есть, вы получаете 10 400 рублей в виде увеличенной зарплаты - 867 рублей в месяц. Это не «возврат», это дополнительный доход. И он идёт ежемесячно, без задержек.

Для семьи с двумя детьми и ипотекой это может быть +2 000-5 000 рублей в месяц. Это как зарплата второго работника, но без работы. И это не миф - это уже работает для миллионов россиян.

Что делать, если у вас не получилось?

• Проверьте, не работает ли ваш работодатель в режиме АУСН - если да, вам остаётся только декларация.
• Убедитесь, что вы подали заявление именно в налоговую, а не в бухгалтерию. Только ФНС может выдать уведомление.
• Проверьте статус уведомления в Личном кабинете на nalog.ru. Если там «Уведомление направлено работодателю» - ждите 1-2 недели.
• Если прошло больше 45 дней - напишите в налоговую через Личный кабинет: «Просьба проверить статус направления уведомления».

Если вы всё сделали правильно - вы получите вычет. Никаких скрытых правил, никаких лазеек. Только чёткий алгоритм. И он работает.