Если вы планируете построить дом, но не хватает денег - материнский капитал может стать тем самым спасательным кругом. С 2007 года эта программа помогла миллионам семей улучшить жилищные условия. Но с марта 2025 года всё изменилось. Новые правила, эскроу-счета, обязательные акты и строгий контроль - всё это делает процесс сложнее, но надёжнее. В этой статье - чёткий пошаговый гид, как построить дом на маткапитал в 2025 году, без ошибок и отказов.
Что можно делать с материнским капиталом на строительство?
Маткапитал - это не просто деньги на руки. Это государственная поддержка, которая работает только при соблюдении жёстких условий. С 2025 года вы можете использовать средства только на строительство индивидуального жилого дома - не дачи, не гаража, не подвала. Дом должен быть пригоден для постоянного проживания: с окнами в каждой комнате, с водоснабжением (скважина или подключение к централизованному водопроводу), с канализацией (септик + дренажная система) и с отоплением.
Земля, на которой вы строите, должна быть в собственности либо вас, либо вашего супруга. Даже если участок оформлен на родителей - это не подойдёт. Только вы или ваш супруг должны быть собственниками. И обязательно нужно оформить уведомление о планируемом строительстве - это заменило старое разрешение для домов до 500 кв.м. Для больших домов всё ещё требуется проект и разрешение, но такие случаи редки.
Два способа строительства: самим или с подрядчиком
Существует два пути: вы сами ведёте строительство, или нанимаете компанию. Оба варианта возможны, но с марта 2025 года правила для подрядчиков кардинально изменились.
Если вы строите сами - это дешевле. По данным Социального фонда России, 62% семей выбирают этот путь, потому что экономят до 30% от стоимости. Но вы теряете время: весь процесс займёт минимум 8-10 месяцев. При этом вы сами несёте ответственность за качество, сроки и документы.
Если вы берёте подрядчика - всё проще с точки зрения организации, но дороже. До 2025 года многие семьи сталкивались с мошенниками: компания забирала деньги, а стройка останавливалась. С марта 2025 года этого больше не будет - вводится обязательная система эскроу-счетов.
Этап 1: Подготовка документов (для обоих способов)
Первое, что нужно сделать - проверить, есть ли у вас сертификат. Это делается за 15 минут на портале Госуслуги. Если сертификата нет - его нужно оформить. Для первого ребёнка в 2025 году сумма - 630 313 рублей, для второго - 773 848 рублей. Эти цифры не менялись с 2023 года, но индексация в 2026 году может снизить реальную ценность.
Далее - оформите право собственности на землю. Это занимает 10-15 дней и стоит от 350 до 2 000 рублей в зависимости от региона. Без этого документа вы вообще не сможете подать заявку.
Потом - подаёте уведомление о строительстве в местную администрацию. Срок рассмотрения - 7 рабочих дней. Это не разрешение, а просто информационное уведомление. Но без него СФР откажет в выплате.
Важно: если вы строите дома, где будут жить дети - вы обязаны выделить доли всем членам семьи. Это значит: вы, супруг, дети. Обязательство нужно нотариально заверить. 17% всех отказов в выплате второй части маткапитала - именно из-за отсутствия этого документа. Не забудьте это сделать в течение 6 месяцев после окончания строительства.
Этап 2: Строительство своими силами
Если вы строите сами - процесс идёт в два этапа.
- Первая выплата (50% от суммы): подаёте в СФР пакет документов - заявление, паспорта, свидетельство о праве на землю, уведомление о строительстве, реквизиты банковского счёта. Срок рассмотрения - 30 рабочих дней. После одобрения деньги поступают на ваш счёт. Вы можете потратить их на покупку материалов, технику, оплату услуг (например, бетонщиков или электриков).
- Вторая выплата (остальные 50%): через 6 месяцев после первой выплаты вы должны предоставить документ, подтверждающий, что дом построен. Его выдаёт местная администрация - это акт о завершении строительства. Только после этого вы получите оставшиеся деньги.
Важно: деньги не могут быть потрачены на ремонт, а только на строительство нового дома. Если вы начали стройку в 2024 году, а завершили в 2025 - всё ещё подходит под старые правила. Но если вы только начинаете - действуют новые.
Этап 2: Строительство с подрядчиком (с марта 2025 года)
С марта 2025 года вы не можете просто заключить договор и получить деньги сразу. Всё теперь через эскроу-счет.
Подрядчик должен быть зарегистрирован в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИС ЖС). Это не просто компания - это аккредитованный участник, прошедший проверку. На начало 2024 года таких было около 5 200, к концу 2025 года их будет более 12 000.
Вы открываете эскроу-счет в одном из банков, аккредитованных для работы с маткапиталом: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк или Альфа-Банк. Деньги зачисляются туда, а не на счёт подрядчика.
Выплаты идут в три этапа:
- 30% - после завершения фундамента: подрядчик предоставляет акт и фото, банк проверяет - и переводит деньги.
- 30% - после возведения стен и кровли: снова акт и фото, проверка, выплата.
- 40% - после полного завершения и подписания акта приёма-передачи: дом проверяется на соответствие нормам, и только тогда выдаётся последняя часть.
Каждый этап фиксируется. Это значит: если подрядчик не выполнит работу - деньги не уйдут ему. Если он исчезнет - деньги останутся на счёте и вернутся вам. По оценкам Ассоциации развития региональных ипотечных программ, мошенничество сократится на 75-80%.
Что изменилось в 2025 году - главное
- Эскроу-счет обязателен при работе с подрядчиком - больше нет единовременных выплат.
- Только аккредитованные компании могут работать с маткапиталом - проверяйте ЕИС ЖС.
- Электронный документооборот через Госуслуги - вы можете подавать заявку онлайн, без визита в СФР.
- Ускорение сроков: рассмотрение заявок сократится с 35 до 20 рабочих дней.
- Более строгий контроль: фото, акты, проверки - всё фиксируется.
Но есть и минус: до 30% заявок в первые месяцы 2025 года могут быть отклонены из-за непонимания новых правил. Особенно в малых городах, где мало знают про ЕИС ЖС и эскроу.
Сколько реально хватит маткапитала?
В 2025 году средняя стоимость строительства квадратного метра - от 35 000 до 50 000 рублей. Для семьи с двумя детьми - 773 848 рублей - это примерно 15-22 кв.м. Но это только на строительство коробки дома. Без отделки, без санузла, без отопления.
Многие семьи комбинируют маткапитал с льготной ипотекой или собственными сбережениями. По данным Росстата, 28% всех сертификатов в 2022 году пошли именно на строительство. С 2020 года этот показатель растёт на 12% в год. К 2027 году, по прогнозам, до 35% семей будут строить дома на маткапитал - около 460 тысяч в год.
Но есть риск: стоимость квадратного метра растёт на 15-18% в год. Без индексации маткапитал к 2027 году потеряет 25% своей покупательной способности. Это значит: сегодня вы можете построить дом 70 кв.м, а через два года - только 50.
Что делать, если вам отказали?
Самые частые причины отказа:
- Нет нотариального обязательства о выделении долей детям и супругу.
- Нет уведомления о строительстве или оно оформлено не на того, кто имеет сертификат.
- Земля не в собственности владельца сертификата или супруга.
- Дом не соответствует нормам (нет канализации, скважины, окон).
- Документы поданы неполные или с ошибками - особенно в электронной форме.
Если вам отказали - не паникуйте. Попросите письменный отказ с указанием причины. Затем - исправьте ошибку и подайте заново. С марта 2025 года система Госуслуг автоматически подсказывает, чего не хватает - это сократит ошибки на 40%.
Что будет дальше?
К 2026 году планируется полная интеграция системы маткапитала с порталом Госуслуг. Вы сможете подавать заявку, прикреплять фото, получать статус - всё онлайн. Никаких визитов в СФР не понадобится.
Но эксперты предупреждают: без индексации маткапитала на 15-20% в год, он просто перестанет покрывать стоимость строительства. Сейчас он помогает семьям, но если государство не увеличит сумму - через 3-4 года он станет символическим.
Сейчас - лучшее время, чтобы начать. Правила жёсткие, но прозрачные. Вы знаете, что нужно. У вас есть время. И если вы готовы - дом, который вы построите, станет не просто жильём, а настоящим наследием для детей.
Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома, если у меня только один ребёнок?
Да, можно. Материнский капитал выдаётся при рождении первого ребёнка с 2020 года. Сумма на первого ребёнка в 2025 году составляет 630 313 рублей. Вы можете использовать её на строительство дома при соблюдении всех условий: земля в собственности, уведомление о строительстве, соответствие нормам жилья.
Что делать, если я построил дом до марта 2025 года, но ещё не получил вторую часть маткапитала?
Если вы начали строительство до марта 2025 года и уже получили первую выплату, то второй этап пройдёт по старым правилам. Вам не нужно использовать эскроу-счет. Достаточно предоставить акт о завершении строительства от местной администрации - и вы получите оставшиеся 50%.
Можно ли строить дом на земле, оформленной в аренду?
Нет. Земля должна быть в собственности владельца сертификата или его супруга. Даже если у вас есть долгосрочная аренда (например, 49 лет), это не считается правом собственности. Вам нужно оформить землю в собственность - и только после этого подавать заявку на маткапитал.
Обязательно ли использовать банк для эскроу-счета, если я строю сам?
Нет. Эскроу-счет требуется только при работе с подрядной организацией. Если вы строите сами - деньги перечисляются на ваш личный счёт в два этапа: 50% в начале, 50% через 6 месяцев. Вам не нужно открывать эскроу.
Как проверить, что подрядчик аккредитован в ЕИС ЖС?
Зайдите на официальный сайт Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИС ЖС) и введите название компании. Если она есть в реестре - значит, имеет право работать с маткапиталом. Также можно запросить у компании выписку из реестра - она должна быть на официальном бланке с печатью.
Можно ли использовать маткапитал на пристройку к уже существующему дому?
Нет. Материнский капитал можно использовать только на строительство нового индивидуального жилого дома. На реконструкцию, пристройку или ремонт действующего жилья средства не направляются, даже если вы увеличиваете площадь.
