Первый взнос ипотека: сколько нужно, где взять и как не переплатить

Когда вы решаете купить квартиру в ипотеку, первый взнос ипотека, это сумма, которую вы платите самостоятельно перед тем, как банк выдаст кредит на оставшуюся часть стоимости жилья. Также известен как собственные средства на покупку, он — ваша первая и самая важная проверка на серьёзность намерений. Без него банк даже не начнёт рассматривать вашу заявку. Это не просто цифра в договоре — это ваша страховка от переплаты, долгов и непредвиденных расходов.

Многие думают, что достаточно 10% от стоимости квартиры — и всё, можно идти в банк. Но в 2025 году это редкость. Большинство программ требуют от 15 до 25%. Особенно если вы не молодая семья, не бюджетник и не живёте на Дальнем Востоке. Ипотечные программы, условия кредитования, предлагаемые банками и государством для покупки жилья. Также известен как кредит на жилье, он сейчас жёстче, чем пять лет назад. Если вы не вложите больше, банк может отказать или предложить ставку на 2-3% выше. А это — сотни тысяч рублей переплаты за весь срок.

Где взять эти деньги? У многих — накопления, но их мало. Другие используют материнский капитал, государственную помощь, которую можно направить на улучшение жилищных условий, включая первый взнос по ипотеке. Также известен как маткапитал на недвижимость, он всё ещё работает — но не на все новостройки и не везде. Кто-то берёт кредит под залог другой недвижимости, кто-то просит помощи у родителей. Главное — не влезать в долги до ипотеки. Если вы уже платите по микрозаймам или кредитным картам, банк увидит это в кредитной истории и откажет. Проверьте свою историю заранее — это бесплатно и занимает 15 минут.

Иногда люди думают, что если не платят первый взнос — можно купить квартиру «в кредит без денег». Это миф. Даже программы с нулевым взносом — это не подарок. Там либо ставка выше, либо обязательна страховка, либо вы платите за неё через год в виде дополнительных сборов. Лучше платить 20% сразу и получать ставку 12%, чем 0% и платить 17%. Первый взнос ипотека — это не расход, это инвестиция в вашу финансовую безопасность.

Если вы покупаете на вторичном рынке — это ещё сложнее. Банк оценивает квартиру по рыночной стоимости, а не по цене договора. Если продавец хочет 10 млн, а оценщик говорит — 8,5 млн, банк даст кредит только на 8,5 млн. И тогда вы должны докинуть ещё 1,5 млн — даже если у вас уже был первый взнос. Поэтому всегда проверяйте оценку заранее, не ждите, пока банк скажет «не та стоимость».

Сегодняшние программы — не про то, сколько вы можете взять. Про то, сколько вы можете себе позволить платить. Первый взнос — это не только сумма, но и ваша способность думать наперёд. Чем больше вы вложите сами — тем меньше будете бояться, что потеряете работу, ставка вырастет или квартира не продастся. Вы не просто покупаете жильё. Вы строите финансовую защиту. И в этом списке статей ниже — вы найдёте реальные примеры: как люди собрали первый взнос, какие программы действительно работают в 2025 году, где брать деньги без риска и как не попасть на мошенников, которые обещают «ипотеку без первоначального взноса».